Cuando Francisco López escuchó que los montos de las tarjetas de crédito estaban aumentando, no dudó en verificar su cuenta bancaria en línea para asegurarse de que fuera real. Sus tarjetas de crédito de 2018 fueron abandonadas en su billetera. “Tal vez las cosas están mejorando”, pensó mientras se animaba a volver a comprar con él como antes. Maya no duró mucho. No estuviste entre los afortunados que aumentaron su límite de financiamiento. Su crédito todavía estaba en un bolívar, alrededor de $0,1.
El cuñado de Francisco estaba un poco mejor. Su límite de crédito personal creció rápidamente: pasó de 1 a 300 bolívares, que en ese momento equivalía a $40. Su primera reacción fue de alegría. Tenía una tarjeta de crédito que podía usar, aunque después de unos minutos se dio cuenta de que no era gran cosa. Solo en el mercado de su casa, gastaba $200 al mes. Entonces, ¿qué hacer con ese crédito? Compra unos zapatos. Hazlo.
*** Este trabajo forma parte de la alianza de distribución de información “C-Informa”, grupo periodístico venezolano. del cual el estímulo es parte
La situación del financiamiento bancario en Venezuela puede ser un tema complejo y confuso. El crédito para los venezolanos hace años que dejó de existirPor lo que no es una opción para ciudadanos comunes que alguna vez la usaron para financiar sus compras, modificar sus autos o pensar en tener su propia casa o para emprendedores que quieren reactivar o hacer crecer su negocio.
Sin embargo, en los últimos meses se ha desplegado una campaña por parte del gobierno para promover un sentido de reactivación bancaria, enfocada principalmente en el sector empresarial, que busca crear un espejismo sobre una recuperación económica que aún está muy lejana para el país. Su economía es más del 80% en tan solo 8 años.
Si quieres saber qué pasa con los créditos bancarios en Venezuela y por qué la retórica del gobierno de Maduro al respecto es confusa, te lo explicamos en esta línea de tiempo:
Si te interesa conocer el tema en detalle, entonces sigue leyendo:
Discurso del gobierno de Maduro: Se anuncia crédito, pero no hay dinero
Desde este año, como parte de una campaña que busca crear la impresión de que la economía está mejor en Venezuela, el gobierno de Maduro ha estado anunciando y haciendo declaraciones sobre la reactivación del crédito bancario, que es prácticamente inexistente en Venezuela. Desde 2018.
la primera El anuncio oficial sobre la reapertura del crédito bancario se hizo en febrero de este año En un evento en el que participó Nicolás Maduro, junto a la ministra de Hacienda, Delsey Rodríguez y donde fueron invitados representantes del Banco Nacional: se redujo el encaje legal del 85% al 73%, mientras que se permitió prestar a los bancos a 10 % de depósitos.
En esta reunión, Delsey Rodríguez aseguró que están siguiendo tres lineamientos con respecto a la banca: democratizar el crédito, expandir la actividad crediticia y el crecimiento económico sustentable.
“Vamos a financiar a la población venezolana que hasta el día de hoy no ha tenido acceso formal a financiarse”, dijo entre aplausos el funcionario. Además de ser televisado, el anuncio fue replicado en las redes sociales del ministro.
Tras la declaración de Rodríguez, los bancos públicos y privados informaron que reactivaron algunos créditos, como aumentar los límites de gasto de las tarjetas de crédito, aunque en la mayoría de los casos estos aumentos no llegaron a más de $40.
El 4 de agosto, en medio de un evento denominado “Motor Emprendimiento”, Nicolás Maduro reiteró que el financiamiento es fundamental para los emprendedores y llamó a la banca pública y privada a otorgar créditos.Como obligaciones de reserva legal que no limitan la actividad crediticia.
Apenas una semana después del discurso de Maduro sobre los créditos a emprendedores, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban) envió una circular a los bancos autorizándolos a aumentar el monto del financiamiento a emprendedores a través de la cartera de microcréditos.
El 11 de agosto, en circular dirigida a todas las instituciones bancarias, Se revisaron los requisitos para otorgar financiamiento para la promoción y desarrollo de empresas de personas naturales. Según la circular, el crédito puede llegar hasta los 17 mil dólares.
Sin embargo, esta aprobación se dio sin cambiar el porcentaje de encaje legal y con un sector bancario muy reprimido. Aparte del discurso, el porcentaje de préstamos de la suerte en este sector no ha cambiado.
Por Ariana Briceño Requisitos para Becas…
¿Qué está pasando con el banco? No hay poder de endeudamiento, y el gobierno lo sabe
El gobierno de Maduro quiere crear un discurso enfocado en reactivar el crédito, sin embargo, el desplome de la intermediación bancaria ha sido tan grande que En este momento es imposible reintroducir el crédito a los sectores productivos y empresariales. Pero para entender por qué el decreto no puede reiniciar los préstamos a emprendedores, es necesario tener un contexto de lo que ha pasado con la banca venezolana en los últimos años.
Para evitar la inflación, el gobierno chavista inició una política monetaria para restringir la circulación de dinero en el país a través de lo que se conoce como encaje legal. La reserva legal es el porcentaje de dinero que los bancos tienen a la mano que están obligados por ley a mantener y no pueden prestar. Este dinero se guarda o “caja” en el Banco Central de Venezuela (BCV).
Para 2002, las reservas legales en el país eran del 15%, un porcentaje alto para los países desarrollados, pero consistente con el promedio de los países de ingresos medios, según el Banco Mundial. Para 2012, el encaje legal había aumentado un 20%, pero No fue sino hasta 2018 cuando se reforzó la política del BCV y se exigió una reserva del 31%, para luego elevarla al 100%. En solo un año. En este momento los bancos dejaron de dar préstamos por completo.
Luego de políticas tan restrictivas, los bancos se contrajeron y su actividad comenzó a decaer, al mismo tiempo que la economía del país. cuando En 2012 la cartera de crédito en Venezuela era de 32 mil millones de dólaresSegún cálculos de la consultora financiera Ecoanalítica, Después de 10 años esta cartera ha bajado un 98%.
Después de un año difícil en 2019, la actividad bancaria estuvo limitada en 2020. El gobierno redujo el encaje legal al 93% y lo bajó al 85% en 2021, fijándolo finalmente en 73% en febrero de 2022, anunciándolo como un logro, aunque sigue siendo el encaje legal más alto del mundo. .
Los encajes legales de los bancos venezolanos son muy superiores a los porcentajes establecidos para los países vecinos. El país más cercano a Venezuela es Brasil con el 25% de las reservas legales, mientras que Colombia tiene el 11% de las reservas y Perú solo el 3%.
No es solo un problema de ajuste.
La ministra Delsey Rodríguez aseguró en febrero de este año que la reducción del encaje legal es algo que va a pasar como política para impulsar el crédito. Pero, en primer lugar, ya no ha ocurrido y, en segundo lugar, no garantizará la necesidad Cualquier crédito
Si bien el encaje legal es una carga importante para el sector bancario nacional, no es el único inconveniente. En los últimos años, el tamaño de los bancos se ha reducido a tal punto que si dejaran de existir las reservas legales, los bancos aún no podrían satisfacer la demanda de préstamos. Máquina Nacional de Producción.
Según el informe de la Sudeban, la cartera de créditos del banco asciende actualmente a apenas $504 millones, lo que representa apenas 0,7 puntos del PIB.
En el hipotético e improbable caso de que el encaje legal llegue mañana a cero, los bancos podrían prestar 2.330 millones de dólares, lo que representaría sólo 5 puntos del PIB total. La cartera de deuda de Chile, por poner un ejemplo, representa 88,7 puntos del PBI.
Además, los analistas indican que Solo el sector privado necesita alrededor de $ 6 mil millones, cuatro veces más que los depósitos bancarios totales. Y 12 veces más de lo que los bancos están prestando actualmente.
¿Adónde va el pequeño logro? No es para emprendedores.
Uno de los discursos del gobierno con respecto a la activación del crédito bancario es creer que las políticas crediticias apuntan al sector empresarial, cuando esto está muy lejos de la realidad.
“Hago un llamado a los presidentes de la banca privada para que amplíen la cartera de créditos para el emprendimiento en Venezuela, y que la banca pública y la privada salgan juntas en busca de personas que sueñen con ser emprendedores”, dijo Nicolás Maduro en agosto de este anal.
Según el informe de la Sudeban, cartera de microfinanzasAquí es donde entran los préstamos personales para empresas representando solo el 8.1% del total de préstamos.
La mayoría de los préstamos bancarios (71,4%) van al principal sector comercial importador del país, por lo que este dinero no va directamente a la producción nacional.
Entonces, ¿cómo se financia la industria? El presidente de Conindustria, Luigi Picella, señaló que el 26% de la industria se financia con créditos otorgados por bancos nacionales, el 53% con aportes de sus accionistas y directores, y el 21% con casas de bolsa o créditos adquiridos fuera de Venezuela.
Para activar el motor industrial del país, La Confederación de Industriales (ConIndustria) estima que se necesitan $5 mil millones. Por el momento solo le están pagando un millón de dólares, lo que representa el 0,2% de la ya reducida cartera de deuda nacional.
Para el economista y banquero Leonardo Buniak, el principal desafío de la banca venezolana es retomar su rol como factor fundamental en el desarrollo y relanzamiento de la economía: “No hay posibilidad de un crecimiento económico significativo a menos que regrese el crédito bancario”..
*** Este trabajo forma parte de la distribución de la alianza informativa “C-Informa”, un grupo periodístico venezolano que tiene como objetivo luchar contra la desinformación y se forma con el apoyo de Efecto Cocuyo, El Estímulo, Medianalisis, Cazadores de Fake News y Probox. Consultoría del Consorcio de Apoyo al Periodismo Independiente en la Región (CAPIR) y Chequado de Argentina y Datacritica de México.
