En opinión del analista financiero José Ignacio Guarino, las apps que operan bajo el programa “compre ahora y pague después” dinamizan y promueven un consumo moderado, “pero no tienen nada que ver con la economía manufacturera, libre de hiperinflación y devaluación”. Por su parte, los usuarios de plataformas como Cashea aseguran que a través de este sistema es más fácil acceder al instante a productos de calidad.
Con la premisa de “compra ahora sin cuotas de interés”, diversas plataformas se presentan como una alternativa de compra flexible que beneficia tanto a comercios como a compradores, en la compra y venta de bienes de consumo que pueden adquirirse de manera inmediata.
A través de un pago que se divide en un pago inicial y en cuotas iguales sin interés, pagaderas en el tiempo, las aplicaciones promueven el consumo mientras buscan promover una economía incluyente, involucrando a sectores de la población cuyo poder adquisitivo no permite la compra de productos con dinero en efectivo.
A juicio de expertos financieros, este tipo de sistema aparece como una alternativa a los préstamos personales en un país donde casi ha desaparecido y con tarjetas de crédito con límites de monto inferiores al salario mínimo de 130 bolívares.
José Ignacio GuarinoUn analista bancario, señaló que las apps que operan bajo el esquema “compre ahora y pague después” dinamizan e impulsan el consumo con moderación, “pero no hacen nada por la economía productiva, que es la salida de la hiperinflación y la devaluación”.
“Lo que me preocupa de las finanzas en Venezuela es que, si no se trata primero de la economía real, se trata de la economía manufacturera, lo que podría hacer es aumentar la inflación, porque si la demanda es excesiva, los precios subirán”, dijo Guarino.
Señala que este tipo de apps que dan financiamiento son opciones interesantes, “aunque van en contra de la política del gobierno del país, que es eliminar el consumismo”.
Guarino subrayó que “se puede dinamizar la economía en términos de consumo, pero así no nos libraremos de la hiperinflación, ni nos libraremos de la fluctuación del tipo de cambio, la depreciación de la moneda porque nadie la quiere”.
La presidenta del Consejo Nacional de Comercio y Servicios (Consecomercio), Tiziana Polesel, informó que las cifras de la industria continúan siendo negativas, a pesar de una ligera recuperación en los últimos tres meses de 2023.Sigue siendo negativo en comparación con el mismo período en los primeros 5 meses del año del año pasado”.
La caída de las ventas en la región oriente del país fue de 44%, mientras que en occidente fue de 34% y en el centro del país se redujeron en 21%. “Se venden menos unidades o se atiende a menos personas en el caso de servicio”, dice Polesel.
Entre los beneficios que ofrecen a los compradores plataformas como Cashea, que funcionan sobre dos de los sistemas operativos móviles más utilizados, se encuentran acceso rápido al flujo de compra, retiros instantáneos de productos y pagos en cuotas fijas sin intereses. Además, el pago a tiempo aumenta el flujo de compras, disminuye el monto del pago inicial y puedes acceder a ofertas exclusivas.
«A mí con la app, desde el año pasado, me va muy bien. Compré ropa, entradas para conciertos, zapatos. La verdad es un sistema súper amigable, fácil de entender, el equipo siempre monitorea el cumplimiento de las cuotas y explican todo sin ningún problema. Lo que me parece más valioso es no cuidarmucho más rentable que comprar con tarjeta de crédito”, comentó Giovannina Rodríguez, usuaria de la app Cashea.
Explicó que el sistema de cobro depende del monto del crédito otorgado. Más cerca de la fecha de facturación, la aplicación notificará al usuario, ya sea por correo electrónico o por llamada, que el monto será cancelado y si cancela antes de la fecha, el usuario recibirá más créditos. Por el contrario, si el pago se retrasa, el crédito se bloqueará y la aplicación no se podrá utilizar.
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«Compré varios teléfonos en una tienda de tecnología, pagas el 50% y el resto en tres cuotas cada dos semanas, dependiendo del precio del producto. Por ejemplo, si el monto total es de $300, dividen el pago y usted paga tres veces, $50 cada una. Uso esta aplicación cuando quiero comprar algo de mejor calidad y, por lo tanto, más caro. También es una opción para comprar si no te quieres quedar sin dinero”, comenta Antonio Tovar, mototaxista.
Entre los bienes ofrecidos por las empresas afiliadas se encuentran tecnología, vestuario, calzado, artículos deportivos, ferretería, entradas para conciertos.
A través de su cuenta de Twitter, el economista y director de la consultora Ecoanalítica, Asdrúbal Oliveros, explica que no existe comparación entre los préstamos bancarios y el financiamiento de las aplicaciones “Compre Ahora y Pague Después”, ya que ambos modelos son diferentes y, por lo tanto, la estructura regulatoria es diferente.
Un préstamo de consumo sin garantía es un tipo de préstamo otorgado por instituciones financieras que le permite obtener una suma de dinero para usar a su antojo. Puede usar este dinero para comprar bienes, pagar facturas, cubrir emergencias, etc. Préstamos personales para…
— Asdrúbal R. Oliveros (@aroliveros) 10 de julio de 2023
Explicó, el crédito de consumo es un tipo de préstamo que otorgan las entidades financieras, que permite obtener una suma de dinero para utilizarla a voluntad. con pagos mensuales que incluyen intereses como pago de capital.
Considerando que, “un sistema ‘compre ahora, pague después’ (BNPL) es una forma de financiación que permite a los consumidores adquirir bienes o servicios de forma inmediata y pagar a lo largo del tiempo, normalmente en cuotas mensuales”, Oliveros argumentó.
Hizo hincapié en que, En general, el crédito al consumo es una opción más flexible, porque el dinero se puede utilizar para cualquier propósito y el monto del préstamo suele ser mayor. Sin embargo, los préstamos personales a menudo requieren una verificación de crédito y pueden tener tasas de interés más altas.
Explicó que, en las plataformas del sistema BNPL, es más fácil y rápido obtener crédito en el punto de venta, “Pero por lo general se limita a la compra de bienes específicos y el monto del crédito puede ser menor”.
¿Y quién no paga?
En este punto, el sitio web de Cashea informa que en caso de que un usuario incumpla con alguna tarifa, “la cuenta será suspendida por falta de pago o pago incompleto” y la deuda pasará a Cashea, quien deberá pagar directamente las tarifas pendientes a partir de ese momento, así como las tarifas de reactivación que correspondan para volver a formar parte de la comunidad, que nuevamente es un cargo por mora de cuatro dólares.
Entre las principales ventajas que tienen los comercios afiliados se encuentra la eliminación completa del riesgo de impago y posible fraude para las empresas, ya que son asumidos íntegramente por la plataforma. Además, un aumento en la base de clientes y el acceso a la red de usuarios de la aplicación a nivel nacional, según información en su sitio web.
Por su parte, el vendedor vinculado pagará una comisión fija por cada compra pactada en el contrato. Las solicitudes de compra no aceptadas no generan ningún coste. El importe cancelado por suscripción o integración no es fijo.
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