La cartera crediticia de Venezuela asciende a $1.690 millones, así lo informó la vicepresidenta Delci Rodríguez durante la inauguración de Expo FedIndustria 2024, lo que muestra un nuevo dinamismo económico en el país.
“Esta pasión debe ir directamente a la producción, a restaurar la capacidad de las empresas y de las industrias”, afirmó Rodríguez, quien aseguró que contribuye al crecimiento de la economía que se ha evidenciado en el último año.
Pero ¿de qué manera se utiliza el crédito para producir estos resultados? Ultimus Noticius conversa con el experto en finanzas y profesor José Grasso Vecchio quien nos explica dónde se gestiona la cartera de crédito en el país.
“Es innegable que ha venido creciendo significativamente, entre un 80% y un 90% interanual, mes a mes durante el último año”, afirmó desde su despacho el cofundador y presidente de IGC Consultants.
Desarrollo agrícola
En este sentido, explicó que la mayoría de estos créditos están destinados a financiar actividades agrícolas, especialmente de: maíz, arroz, caña de azúcar, hortalizas y aves, por lo que “no hay evidencia de desabastecimiento”. sobre cualquiera de estos productos (en bruto)”.
Estos créditos, espacialmente hablando, se concentran en estados como Guárico, Barinas y Cozedes, que se han agregado a la región andina en producción de hortalizas.
“El desarrollo agrícola, el desarrollo ganadero, el desarrollo avícola se está dando en todos los estados, pero obviamente Guárico, Barinas y Cozedes tienen mayor concentración en estas zonas”, afirmó el experto.
Aparte de estos rubros, hay otros que no forman parte de la cartera crediticia obligatoria, pero que están creciendo, abasteciendo el consumo local y las exportaciones, como legumbres, sésamo, café, cacao, sábila y camarones.
“Hoy el cacao venezolano está recuperando presencia en Europa y Asia, donde el café venezolano está entrando al mercado y es de buena calidad. Gambas, etc.”, añadió.
Mujeres y emprendimiento
El experto en finanzas también comentó que, a través de programas sociales, el gobierno nacional ha destinado el 15% de la cartera crediticia para desarrollar proyectos a través de Creditmuser.
“Se han distribuido más de 50.000 créditos a empresarios de Caracas, Bolívar, Carabobo, Julia, Nueva Esparta”, dijo Vecchio.
Pero no sólo las mujeres empresarias se benefician de la financiación bancaria. También puede acceder a este tipo de crédito cualquier persona natural inscrita en el Registro Nacional de Empresarios.
“Estas personas están obteniendo créditos por valor de entre 100 y 16.500 dólares en bolívares. Estos son préstamos pequeños, préstamos para iniciar un negocio y se cuentan dentro de la cartera de microcréditos”, comentó el profesor.
Crédito vehicular
Pero más allá del desarrollo agrícola y el emprendimiento, comienzan a ingresar al mercado algunos créditos destinados a la obtención de productos que mejoren la calidad de vida en Venezuela.
Grasso Vecchio afirma que los bancos públicos y privados están haciendo grandes esfuerzos para financiar la adquisición de vehículos. “Algunos ofrecen hasta tres años, otros hasta cinco años y vuelven a las ofertas que se ven por ahí”.
En cuanto a las tarjetas de crédito, explicó que se están dando aumentos de sus límites, habiéndose ya apreciado cuentas con un límite máximo de hasta $100.
menos crimen
Como se muestra en algunos sistemas de compra ahora y carta de pago, en términos de crédito bancario, la morosidad (que son préstamos con problemas de pago) representa solo el 2%, lo que significa que la cartera crediticia es de buena calidad.
“Los venezolanos cuidan sus préstamos y las instituciones financieras también están prestando, por supuesto con el análisis adecuado para gestionar sus riesgos de manera óptima”, agregó.
En ese sentido, enfatizó que el índice de morosidad del 2% ubica al país entre los más bajos de cualquier otro sistema financiero del mundo.
“Aparte de que hay pocos préstamos con problemas, los bancos tienen reservas para cubrir más del 200% de estos préstamos. Es decir, está demasiado reservado. Esto es algo que quiero resaltar, la calidad de la cartera crediticia”, enfatizó.
¿Desaparecido? Sin embargo, Vecchio asegura que aún queda mucho por hacer en materia de préstamos, con el objetivo de servir para mantener próspera la economía local.
Un ejemplo de ello es que se debe reforzar el crédito para vehículos además de financiar la reforma o adquisición de viviendas, aunque en este último aspecto las entidades bancarias deben revisar aspectos de seguridad jurídica y cuestiones de liquidez. Para confirmar el pago.
“Les pongo otro ejemplo, transporte de carga, transporte público, flota de vehículos. Todo esto hay que renovarlo y una manera de renovarlo es a través del crédito”, añadió.
También comentó que se deben fortalecer las actividades crediticias en áreas de interés nacional, como el desarrollo de proyectos en turismo o zonas económicas especiales.
En este sentido, el experto consideró que paulatinamente se puede ir modificando el encaje legal, que actualmente se ubica en 73%, esto se debe a que al no haber “crédito especulativo”, el tipo de cambio se mantiene estable y la inflación no superará el 50%.
“Controlar estas variables asegura que el crédito se dirija a esas áreas de tu interés, donde hay zonas económicas especiales que quieres desarrollar, donde hay actividades turísticas, donde hay actividades emprendedoras, puedes ir bajando paulatinamente, ajustar el ajuste y tú manejas la situación. Hazlo”, aseguró.
Bancario
Expertos en finanzas aseguran que el uso de la banca en Venezuela alcanza actualmente al 84% de la población, lo que supone un gran aumento respecto a 1970 cuando la cifra alcanzaba sólo el 25%.
“Lo que eso significa es que hoy en día están bancarizados, todo el mundo tiene una cuenta y eso hace que las actividades sean más formales, protegen a las personas”, explicó.
Grasso Vecchio aseguró que esto coloca al país, a nivel latinoamericano, entre los tres primeros en materia de banca, detrás de Chile y Brasil, que ocupan el primer y segundo lugar respectivamente.
En este sentido, aseveró que se ha hecho a todos los actores financieros, públicos y privados, para brindar acceso al sistema bancario del país, flexibilizando el acceso bancario.
