Ante una grave presión de liquidez, los bancos han aumentado las actividades de financiación a corto plazo en el mercado a un día.El tipo de interés medio al que se negociaron estos préstamos interbancarios fue del 55% el pasado mes de enero y el máximo fue de hasta el 121%. Esta situación frena el crecimiento económico por un impacto directo en la contracción del crédito bancario.
El banco universal, que concentra el 99% de la cartera crediticia del sistema, acumula un repunte de 27 semanas, desde el recorte del 4 de agosto, sin poder cumplir con los encajes regulatorios, el déficit ha crecido a más de 10.000 millones de bolívares al año. . semana de los últimos cinco cierres reportados por Banco Central de Venezuela (BCV).
En realidad, El encaje legal superó los 35.000 millones de bolívares en las últimas 5 semanas, mientras que el saldo de la cuenta corriente bancaria consolidada se mantuvo en Bs25.000 millones.
En concreto, durante las últimas cinco semanas reportadas, los encajes promediaron Bs. 37.731,42 millones, mientras que el saldo de cuenta corriente consolidada promedió Bs. 25.579,21 millones, dejando el déficit. La pérdida promedio de seguros es de 32,20% semanal. como se indica en un informe del portal Banca y Negocios.
Entre los recortes semanales del 12 de enero y el 9 de febrero, el déficit de reservas promedio fue de Bs. 12.152,12 millones, la cifra más alta desde la semana del 12 de noviembre, cuando el déficit alcanzó los 12.708,98 millones de médicos.
Información de Banca y Negocios Recordó que el encaje mínimo legal en Venezuela es del 73%, pero en realidad supera el 100%. En el mercado latinoamericano no existe una realidad comparable.
En caso Por ejemplo, en Colombia, los requisitos de encaje oscilan entre el 3,5% y el 8%, mientras que en Brasil, sede del banco más grande de la región, la proporción es del 15%.
En Chile existe un régimen de encaje obligatorio que diferencia entre saldos a la vista y saldos de depósitos a plazo que van del 3,6% al 9%. En Argentina, el otro gran polo inflacionario de la región, el requisito es del 45%.
Mientras tanto, en México las reservas legales son 0%.
“Como se puede ver, Venezuela tiene un encaje muy diferente a los criterios de la región, donde se da un proceso flexible dictado por la pandemia de Covid-19, con el fin de promover el crecimiento económico en un escenario paralizado por el bloqueo. “, enfatiza el informe.
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Mercado nocturno
Ante las fuertes presiones de liquidez, los bancos incrementaron las actividades de financiamiento de corto plazo en el mercado interbancario a un día, donde en enero se negociaron 20.836,30 millones de bolívares, un 13,11% más intermensual de diciembre de 2023 y un 357,39% más que en el mismo mes de 2023. .
El tipo de interés medio al que se negociaron estos préstamos interbancarios fue del 55% en enero del año pasado. y el más alto alcanzó el 121%. Respecto a diciembre, el máximo disminuyó 4 puntos, pero el promedio aumentó 14,73 puntos.
En 2023, los bancos negociaron a un día 117.127,6 millones de bolívares, un 310,94% más que el total de transacciones de 2022, aunque las tasas de interés se han moderado pero se mantienen altas.
De un máximo que alcanzó un promedio del 2000% en 2022, se redujo a un costo del 650%, mientras que la tasa promedio disminuyó del 72,06% al 68,14% durante el año pasado.
«En enero de 2024, un mes típicamente lento en este mercado, Esta tasa marca un escenario preocupante. La presión sobre la liquidez bancaria es parte de los ajustes monetarios implementados por el Gobierno para controlar los tipos de cambio y la inflación. Sin embargo, tiene un impacto, no una contracción, sino una reducción del crecimiento económico debido a un impacto directo en la contracción del crédito bancario.
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